Hipotecarios UVA: los bancos bajan tasas y el Gobierno pone $200.000 millones en juego

El mercado de créditos hipotecarios UVA comienza a moverse nuevamente a partir del programa impulsado por el Gobierno nacional, que este lunes pondrá en marcha la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. El objetivo es abaratar el costo de financiamiento y ampliar la oferta de préstamos destinados principalmente a la primera vivienda.

La primera subasta contempla $200.000 millones y forma parte de un esquema que prevé diez licitaciones por el mismo monto, hasta alcanzar los $2 billones. Los bancos que accedan a esos recursos deberán destinarlos a nuevos créditos hipotecarios bajo determinadas condiciones, entre ellas una tasa máxima de UVA más 7,5% anual.

El mecanismo establece que cada entidad podrá recibir entre $1.000 millones y $40.000 millones. Una vez adjudicados los fondos, tendrá 120 días corridos para colocarlos en préstamos hipotecarios que cumplan con los requisitos fijados por el programa. En caso de no hacerlo, la Anses podrá reclamar la devolución del dinero y excluir al banco de futuras licitaciones.


Semanas atrás, Caputo anunció el plan para impulsar los créditos hipotecarios con fondos de ANSES.

Los bancos ya empezaron a bajar las tasas

La expectativa por la llegada de una mayor cantidad de créditos UVA a una tasa de 7,5% comenzó a generar cambios entre las entidades financieras. Algunos bancos ya redujeron sus tasas, mientras otros anticiparon que revisarán sus condiciones después de conocer el resultado de la primera licitación.

Macro anunció una tasa de 7,5% más UVA para sus clientes del Plan Sueldo Selecta, con préstamos a 20 años. Credicoop también llevó su tasa al 7,5% para quienes cobran sus haberes en la entidad y destinan el crédito a la compra de una primera vivienda.

BBVA, por su parte, ya ofrece una tasa del 7,5% para clientes con cuenta sueldo. Banco Ciudad también modificó sus condiciones y estableció una tasa de 7,5% más UVA para primera vivienda, con un plazo de hasta 25 años. Para una segunda vivienda, la tasa asciende al 9,5%.

El Banco Provincia también ingresó al segmento de préstamos ajustados por UVA, aunque su nueva línea está destinada a construcción y refacción y no a la compra de una propiedad. La tasa establecida es del 9% más UVA e incorpora una cláusula vinculada a la evolución de los salarios.

El Banco Nación cuenta con un mecanismo similar. Para quienes acreditan sus haberes en la entidad, la tasa parte del 6,7%, aunque el cliente puede optar por pagar dos puntos porcentuales adicionales para acceder a un límite sobre el incremento de la cuota cuando la evolución de la UVA supere a la de los salarios.

Santander, Galicia y Supervielle también manifestaron su intención de participar de las licitaciones del FGS. Una vez definido el resultado de la primera subasta, deberán determinar si trasladan la tasa máxima del programa a sus líneas actuales o si crean nuevos productos.

Del crédito hipotecario al auto

El Banco Nación sumó desde este lunes una nueva modalidad de créditos UVA para la compra de vehículos 0 km y usados de hasta 10 años de antigüedad. La línea permite financiar hasta el 100% del valor del auto, sin prenda, con un máximo de $100 millones y plazos de entre 12 y 60 meses.

Para quienes cobran sus haberes o jubilaciones en el Nación, la tasa es de UVA + 19% TNA, mientras que para el resto de los usuarios asciende a UVA + 25%. Como referencia, para un préstamo de $10 millones a 60 meses, la cuota inicial parte de $292.656 para clientes que cobran en el banco.

La alternativa se suma a la línea tradicional en pesos, que mantiene tasas fijas del 36% para clientes de haberes y del 46% para el resto. El trámite puede realizarse directamente en concesionarias adheridas, con presentación del DNI y sin necesidad de constituir una garantía prendaria.

Cuáles son las condiciones de los nuevos créditos UVA

Los préstamos financiados con los recursos del programa tendrán una tasa máxima de UVA más 7,5% y deberán contar con un plazo mínimo de 15 años. Además, tendrán un tope de 150.000 UVA, equivalente a algo más de USD 200.000 según las referencias utilizadas por el Gobierno.

El dinero podrá utilizarse exclusivamente para operaciones vinculadas con la primera vivienda. El programa contempla la compra, construcción, ampliación y refacción de inmuebles.

Como ejemplo, el Ministerio de Economía estimó un crédito de aproximadamente $114 millones para una propiedad valuada en USD 106.000, con una financiación equivalente al 75% del valor del inmueble. Para un plazo de 25 años y una tasa de UVA más 7,5%, la cuota inicial rondaría los $865.000.

Con ese nivel de cuota, y tomando como referencia una relación cuota-ingreso del 25%, el grupo familiar debería demostrar ingresos netos cercanos a $3,46 millones mensuales.

El Gobierno apunta a generar hasta 17.000 nuevos créditos

El programa oficial busca generar alrededor de 17.000 nuevas operaciones hipotecarias. La expectativa oficial es que el ingreso de fondos del FGS no solo permita ampliar el volumen de préstamos, sino que también genere presión sobre las tasas del resto del mercado.

En agosto, las colocaciones de créditos hipotecarios UVA alcanzaron unos USD 242 millones, por debajo del máximo de USD 372 millones registrado en octubre del año pasado. El Gobierno apuesta a que el nuevo esquema permita recuperar parte del dinamismo perdido y facilite el acceso al financiamiento para quienes buscan adquirir su primera vivienda.